智多星方法是智多星研究院研究了数百个倒闭平台的基础上,结合多位资深投资人的实战经验,借鉴国外多个成熟的风险评级模型,研发的首套P2P投资实战方法。
智多星方法核心:“三最”,最好机会+最高性价比+最铁纪律。
一、最好机会
1. 机会大于一切
机会大于一切。抓住投资机会已经成功了70%,顺台风而飞,普通人才能真正在互联网金融投资中赚到钱。
互联网金融的投资机会来源于暴利的金融领域向互联网开放,普通民众可以直接通过互联网进入垄断的市场,同时互联网发达的技术节约了大量成本。随着金融开放红利和成本红利消耗殆尽,互联网金融投资机会未来只会持续2-3年。每一次投资机遇,都注定只有少数人能把握,抓住互联网金融机会需要准确透彻的分析机会,更需要正确的方法抓住机会。
2. 机会最大化
机会有不同的发展阶段,每个发展阶段需要制定相应的策略将机会最大化。如今互联网金融机会最大化的策略是投资大型企业刚上线的平台。这些平台刚上线收益高、业务合规、风控严格、坏账积累少,高收益低风险,机会最大化。
二、最高性价比
智多星最高性价比三三一法则。
三层检验保证单个平台风险最小:第一层硬实力,第二层专业,第三层流动性。
三道防控保证全部投资风险最小:第一道单个平台风险最小,第二道科学分散整体风险最小,第三道风险实时监测。
一个原则保证收益最高:收益最大化配比。
(一)三层检验保证单个平台风险最小
平台风险最小必须将最重要因素,次重要因素,不重要因素分层检验,否则容易被非重要因素扰乱判断。决定单个平台投资风险最重因素是杠杆,其次是专业能力,再其次是流动性。杠杆即最坏情况下平台能兜底多少比例,专业能力即平台是否可良性发展。流动性保证资金可快速撤出。
1. 第一层检验:杠杆
杠杆=股东兜底能力/待收金额。杠杆代表最坏情况下平台能兜底多少比例,这是最硬最重要的因素。杠杆在1:1内,则说明即便业务全部坏账,互联网金融平台也能全部兜底,此时平台风险最小。当杠杆大于1:1,风险开始逐步上升,杠杆大于1:10,则风险有较大的不确定性。
一切做最坏打算,风险必须最严控制,杠杆直接决定风险区间,其他因素都是杠杆的补充。
杠杆=兜底能力/待收金额,
兜底能力=法律或合同约定兜底金额+股东潜在兜底金额
1.1 兜底能力
兜底能力=法律规定或合同约定的兜底金额+股东潜在兜底能力
股东潜在兜底能力=(股东资产实力+股东信用价值)*重要性系数
兜底金额上限为5亿,银行背景不设上限。
1.1.1 法律规定或合同约定的兜底金额
表1:法律规定和合同约定的兜底能力
担保机构担保金额=平台合作金额*5%
1.1.2 股东潜在兜底金额
股东潜在兜底能力=(股东资产实力+股东信用价值)*重要性系数
表2:股东潜在兜底能力
表3:股东资产实力评估方法
表4:股东信用价值
表5:重要性系数
1.2 待收金额
统计P2P平台存量资金
表6:待收总额
数据来源:网贷之家数据、平台官网
1.3 杠杆评分
杠杆计算方法:杠杆=兜底金额/待收总额
表7:杠杆评分
2. 第二层检验:专业
专业是第二重要的因素。专业分为团队和资产两大项包含四个指标,团队学历,团队金融从业经验,资产专注度,资产分散度。专业能力实质为风控能力+经营能力,互联网金融本就是一个高风险领域,互联网金融平台本身抗风险能力弱,当业务规模超过自己的资本实力,即杠杆超出1:1时,投资安全极度依靠专业能力保证。
2.1 团队评分
团队评分分为学历和金融经验两项。团队评分计算标准为核心团队(创始人、CEO、资产端高管)的评分均值。如团队信息未明确披露,则按最低分评判。
2.1.1 学历
学历为全日制,不包含MBA 和其他学制。
表8:毕业学校
2.1.2 金融从业经验
表9:金融从业经验
表10:职位级别
职位级别评分仅限知名金融机构和顶级金融机构级别
2.2 资产
表11:资产专注度
表12:资产分散度
3. 第三层检验:风险调整速度
风险调整速度是指资金能否迅速撤出,是风险控制的必要手段,杠杆和专业可以控制绝大部分风险,但还需要给自己留足退路,保证风险误判或者风险变化时可以第一时间撤出资金。
表13:资金撤出速度
4. 分层检验量化结果
表14:分层检验量化结果
风险等级表
表15 :风险等级表
(二)三道风险防控保证全部投资风险最小
智多星风险三道安全防控。
第一道防控:单个平台风险最低。方法:分层检验量化法,第一检验硬实力、第二检验专业、第三检验流动性。
第二道防控:整体风险最低。方法:地域分散和业务分散。
第三道防控:敏感监测风险。方法:监测各指标细微风险变化。
1. 第一道风险防控:单个平台风险最低
单个平台风险最低。方法:分层检验量化法,第一检验硬实力、第二检验专业、第三检验流动性。计算得出风险总分和风险等级,选出风险最低的平台。
表16:分层检验量化结果
2. 第二道风险防控:整体投资风险最低
投资终极目的是风险最低,收益最大。单个平台经过风险分层检验,还需要进一步通过科学组合分散风险,保证整体投资风险最小。
分散,根据互联网金融业务单一,地域明显的风险特性,投资需要业务分散和地域分散。业务类型分散,每种业务都有各自的风险和利润,分散投资不同的业务可以进一步降低风险。地域分散,互联网金融平台业务地域性明显,不同地域利率和风险都有较大差别,分散投资不同的地域也会进一步分散风险。
3. 第三道风险防控:风险实时监测
每个平台倒闭都有蛛丝马迹,监测每一丝的变化,就能预防风险,这是我们投资的最后一道保险。
监测风险变化。监测平台的股东动向,业务动向,管理团队动向,平台发展动向,一旦发现平台有异常,就要立刻撤出50%的资金,一旦平台的变化超过了智多星方法风险指标,则不抱任何幻想,全部撤资。
监测收益的变化。当平台规模和知名度扩大后,就会不断的降息。平台收益变化后,根据收益最大化配比原则,及时对收益进行调整,保证整体投资最高性价比,收益最大,风险最小。
(三)一个原则保证收益最高:收益最大化配比
收益最大化配比原则。在严格筛选的平台里,选收益最高的3-5个平台投资。每个平台的投资金额要完整享受新手标、红包、活动、奖励,确保在风险最小的情况下,收益最大。
三、最铁纪律
用纪律对抗人性的弱点,用纪律保证方法不折不扣执行。
1. 风险永远存在
风险永远存在,投资的本质是识别风险。每个人都幻想高收益绝对安全,但这纯粹是幻想。
在投资之前,首先必须要严肃认识到:任何投资产品,都没有绝对的安全,包括储蓄。虽然在中国银行倒闭是一个低概率的事件,但国家已经允许银行倒闭,并且最多只赔50万。其次,风险和收益共生,整体上呈正比,一般收益越高,风险越大。提高收益降低风险的根本办法是科学的投资方法。
2. 无方法,不投资
投资95%的风险都可以通过科学的方法控制,因此只需要5%的时间来选择平台,剩余95%的时间坚定不移的优化方法、执行方法。只要按正确方法严格操作,普通人也能达到高手水准。大部分人投资的根本问题是没有正确的方法,没有正确的方法就偏离的正确的轨道,对风险没有客观的衡量标准,会将知名度、老板人品等表面现象当作风险评价标准,会按自己的主观感受和个人喜好武断的评价风险,很容易被情感因素干扰,使得情感逾越理性和规则,更容易陷入自负和贪婪而不自知。一个没有科学的方法而盲目投资的人,注定要付出代价。
3. 做最坏打算
(1)以防万一
风险不可能百分之百消除,总有万分之一的概率。金融市场的不确定性远比自然界要多,一直会有黑天鹅事件发生,永远做最坏的打算,强迫自己放弃部分收益,给自己留有足够的风险缓冲区间,这样才能保证即便发生万一也不会损失惨重。
(2)对关键信息:宁可错杀一千,不可侥幸一次。
对关键信息有任何怀疑,都坚决不投。没有所谓不可错过的机会,永远还会有下一班车。钱是赚不完的,但是亏得完。要想成功,必须冷酷!
(3)对经营者:道德风险洁癖
对经营者的道德风险要绝对的洁癖,假标,资金池,关联企业自融,巨额资金去向不明,一票否决。
4. 用生命反抗贪婪
人人都知道贪不是好事,可是贪婪根植于人性深处,绝大多数人戒不了贪欲。贪婪是一股极其强大的力量,它强大到可以让你做明显有错的事,可以让你忘记过去的教训,还会让人无限宽容风险。贪婪时常驱使人加入跟风的人群,最终付出惨重的代价。
只要战胜心魔,没有无群无尽的贪念,必然有好的回报。
5. 坚决不盲从
别人的补品,往往是自己的毒药,刚开始投资的人往往是盲从者,对传闻与小道消息兴趣浓厚,宁愿相信别人也不愿去坚持自己的正确观点。总觉得别人能保障自己的安全,却很少学习方法。投资跟风是大忌,每个成功的投资人,都只相信正确的方法,坚决执行,别人的话只是用来完善自己的方法。
投资求人不如求已,路要靠自己去探索。投资没有神,只有正确的方法和铁的纪律。
6. 自负是最大危险
无知并不是最可怕的,最可怕的是不知道自己无知。赔钱的投资者大多认为自己没错,都是别人骗了他,他们太相信自己的判断,高估自己的判断力,听不进半点别人的意见,像一块黑布蒙上了双眼,似盲人摸象以局部代替全局,如刻舟求剑看不到大势的演变。自负导致的自我封闭,是投资最危险的事。
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