“90后”风险意识超强 渐成保险消费主力军

健康的体魄是青年人奋斗与追梦的资本，他们的健康状况和生活质量关系到中华民族未来的发展。近日，互联网保险第三方平台慧择网和泰康在线纷纷对“90后”群体的保险消费主张表现出强烈的兴趣，分别研究出炉了《90后保险大数据报告》（以下简称《报告》）和《90后保险态度报告》（以下简称《态度报告》），向公众揭露出，“90后”人群的生活态度、渐长的危机意识以及较强的自主筛选和学习能力正在使其变为保险消费的主力军。

在未来十年间，作为社会中坚力量的“90后”将逐步面临家庭角色和社会角色的双重转变。这群新一代的保险消费者，也许会推动改变保险“高门槛”的产业界定，让保险真正走向全民化。

资料来源：慧择网《90后保险大数据报告》

生活态度决定保单持有量

《态度报告》分析指出，“90后”普遍渴望拥有对自己生活的掌控性，即通过合理规划，拥有对生活的“掌控感”。同时，“养成式”的态度决定他们并不急于求成，愿意为生活质量付出相应的努力，“活在当下”的同时，对“未来风险”也具备足够的警觉。正因如此，在所有金融手段中，保险因其稳定性和低风险性，被“90后”纳入衡量生活品质的一大维度。

资料来源：慧择网《90后保险大数据报告》

这点被慧择大数据所证实，在-的五年间，“90后”保民的投保件数和保费贡献量均呈逐年上升趋势，其中-增长最为迅速，人均客单价从547元升至2193元，增幅高达4倍。

《报告》显示，“90后”人均持有4张保单，其中2.7张是健康险，其次依序是意外险、寿险和教育金。在“90后”投保人数中，一半以上投保者集中在26-28岁。因为这一年龄段人群进入婚育高峰期，大多会比较注重为自己和家人进行保险规划，“90后”成为当之无愧的保险消费主力军。

值得注意的是，随着移动互联网普及，大量网络原住民正在转化为新保民。保险机构分布较少，保险普及率低的二三线区域（包括二三线城市、中西部区域和农村），催生出大批“90后”保民。在慧择网各年龄层保民中，“90后”投保人数增长最快，其中二三线区域“90后”保民的增长速度比“80后”保民快35%，是北上广深保民增速的1.7倍。虽然他们贡献的保费总额仍低于北上广深的“90后”人群，但投保人数的持续快速增长势必带来保费的增加，二三线区域将是互联网保险发展的新动力源。

投保决策周期短于“80后”

在“90后”看来，保险是能够将健康投入效益最大化的一种精明且理性的必要手段，这也决定了这部分年轻人群对保险购买的决策力。

资料来源：慧择网《90后保险大数据报告》

慧择网通过大数据分析发现，“90后”保民的咨询量虽然仅次于“80后”，但“90后”的保险购买决策周期最短。根据《报告》,“90后”经过预约咨询后，在一周内达成交易转化的人数占到62%，其中长期健康险（保险期限超过1年的人身保险）在一周内顺利投保的“90后”也占到了48%。对比数据发现，“90后”购买保险的决策周期比“80后”平均要快3.6天。这与“90后”的消费习惯有很大关系，一方面“90后”的消费务实而理性，强调个性，会为自己喜欢的东西买单，广告促销、导购信息等对他们的影响较小。同时“90后”学习能力强，自主筛选商品能力强。即使面对保险这样较为复杂的金融产品，也能够在较短的时间内，找到符合自己需求的保险产品。

而“90后”的这种学习能力和自主选择产品的意识可能会持续影响行业走向。业内人士指出，传统保险产业链上的每一个价值环节或将得到重构和升级，低频、复杂的独特属性会逐渐被个性化、场景化、定制化的产品设计所取代，深入用户洞察、解决用户痛点将成为保险行业服务好年轻用户的核心能力。

保障型健康险产品备受追捧

“90后”超强的保险购买决策意识正是建立在其比以往任何一代都更超前的健康意识之上。加之近几年，重大疾病的发病率持续增高，且有检出率年轻化的趋势。收入并不高的“90后”，对健康保障产品的消费能力却是居高不下。

资料来源：泰康在线《90后保险态度报告》

慧择网理赔数据显示，在对于“90后”人群的重疾险理赔中，因恶性肿瘤出险的概率占到七成以上。癌症发病低龄化，“90后”加入患癌大军的趋势越来越明显。“90后”男性换上癌症排名前三的分别为甲状腺癌、肝癌和结直肠癌，“90后”女性患上甲状腺癌同样高居榜首，其次是乳癌和宫颈癌。甲状腺癌症的多发，是“90后”不容忽视的健康威胁。此外，在“90后”的身故理赔案件中，男性多死于意外伤害，女性身故原因排第一的则是恶性肿瘤，占比高达29%。

《态度报告》调研发现，目前没有健康支出的“90后”比例只有7.78%。受访者中，已经购买健康类保险（包括重疾险和门诊医疗险）的比例达到35.82%，另外有22.33%的90后为自己配置了意外险。

《报告》同样发现保障型保险产品备受“90后”追捧。慧择网最受欢迎的10款保险产品的件均保费水平在4000元以内，保额50万元居多，均属于保障高、保费低廉的保障型保险产品。这也从侧面反映了“90后”投保行为越来越理性，高性价比的产品是“90后”保民的首选。

在保险产品选择方面，慧择网保险专家建议，青年人群应首先为自己配置消费型的重疾险，采用“一年期+定期+终身型保险产品”的组合投保方式，最大程度做高保额，从而实现保障最大化。此外，还可以根据自身的实际情况，购买人身意外险和定期寿险。

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